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वाशिंगटन: लगभग 15 साल पहले वित्तीय संकट की ऊंचाई के बाद से अमेरिकी वित्तीय संस्थान की सबसे बड़ी विफलता को चिह्नित करते हुए, सिलिकॉन वैली के शीर्ष बैंकों में से एक की संपत्ति को जब्त करने के लिए नियामकों ने शुक्रवार को दौड़ लगाई। सिलिकॉन वैली बैंक, देश का 16वां सबसे बड़ा बैंक, जमाकर्ताओं द्वारा बैंक की सेहत को लेकर चिंता के बीच इस सप्ताह पैसे निकालने में जल्दबाजी के बाद विफल हो गया। 2008 में वाशिंगटन म्युचुअल के पतन के बाद अमेरिकी इतिहास में यह दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता थी।
बैंक ने ज्यादातर प्रौद्योगिकी श्रमिकों और उद्यम पूंजी-समर्थित कंपनियों को सेवा प्रदान की, जिनमें उद्योग के कुछ प्रसिद्ध ब्रांड भी शामिल हैं। एयरबीएनबी, डोरडैश और ड्रॉपबॉक्स लॉन्च करने वाले स्टार्टअप इनक्यूबेटर वाई कॉम्बिनेटर के सीईओ गैरी टैन ने कहा, “यह स्टार्टअप्स के लिए विलुप्त होने के स्तर की घटना है।”
“मैं सचमुच हमारे सैकड़ों संस्थापकों से सुन रहा हूं कि वे इससे कैसे प्राप्त कर सकते हैं, इस पर मदद मांग रहे हैं। वे पूछ रहे हैं, ‘क्या मुझे अपने कर्मचारियों को छुट्टी देनी होगी?’”
व्यापक बैंकिंग क्षेत्र में अराजकता फैलने की बहुत कम संभावना दिखाई दी, जैसा कि महान मंदी से पहले के महीनों में हुआ था। सबसे बड़े बैंक – जो आर्थिक मंदी का कारण बन सकते हैं – के पास स्वस्थ बैलेंस शीट और बहुत सारी पूंजी है।
बैंक की वेबसाइट के अनुसार, उद्यम पूंजी फर्मों से शुरुआती फंडिंग प्राप्त करने के बाद पिछले साल सार्वजनिक हुई अमेरिकी प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य देखभाल कंपनियों में से लगभग आधी सिलिकन वैली बैंक के ग्राहक थे।
बैंक ने प्रमुख टेक कंपनियों जैसे कि Shopify, ZipRecruiter और शीर्ष उद्यम पूंजी फर्मों में से एक, Andreesson Horowitz से अपने कनेक्शन का दावा किया।
टैन ने अनुमान लगाया कि वाई कॉम्बिनेटर के लगभग एक-तिहाई स्टार्टअप अगले महीने किसी बिंदु पर पेरोल नहीं कर पाएंगे यदि वे अपने पैसे का उपयोग नहीं कर पाते हैं।
इंटरनेट टीवी प्रदाता Roku बैंक के पतन के हताहतों में से था। इसने शुक्रवार को एक नियामक फाइलिंग में कहा कि इसकी लगभग 26% नकदी – $ 487 मिलियन – सिलिकॉन वैली बैंक में जमा की गई थी।
आरोकू ने कहा कि एसवीबी के साथ इसकी जमा राशि काफी हद तक बीमाकृत नहीं थी और यह नहीं पता था कि “किस हद तक” यह उन्हें पुनर्प्राप्त करने में सक्षम होगा।
जब्ती के हिस्से के रूप में, कैलिफोर्निया बैंक नियामकों और FDIC ने बैंक की संपत्ति को एक नव निर्मित संस्था – सांता क्लारा के डिपॉजिट इंश्योरेंस बैंक में स्थानांतरित कर दिया। नया बैंक सोमवार से बीमित जमा राशि का भुगतान करना शुरू कर देगा। फिर एफडीआईसी और कैलिफोर्निया के नियामक अन्य जमाकर्ताओं को संपूर्ण बनाने के लिए शेष संपत्तियों को बेचने की योजना बना रहे हैं।
पूरे सप्ताह बैंकिंग क्षेत्र में बेचैनी रही, शेयरों में दो अंकों की गिरावट आई। फिर सिलिकॉन वैली बैंक के संकट की खबर ने लगभग सभी वित्तीय संस्थानों के शेयरों को शुक्रवार को भी नीचे धकेल दिया।
असफलता अविश्वसनीय गति के साथ आई। कुछ उद्योग विश्लेषकों ने शुक्रवार को सुझाव दिया कि बैंक अभी भी एक अच्छी कंपनी और एक बुद्धिमान निवेश है। इस बीच, सिलिकॉन वैली बैंक के अधिकारी पूंजी जुटाने और अतिरिक्त निवेशकों को खोजने की कोशिश कर रहे थे। हालांकि, अत्यधिक अस्थिरता के कारण शेयर बाजार के खुलने से पहले ही बैंक के शेयरों में कारोबार रोक दिया गया था।
दोपहर से कुछ समय पहले, FDIC बैंक को शटर करने के लिए चला गया। विशेष रूप से, एजेंसी ने व्यवसाय के बंद होने तक प्रतीक्षा नहीं की, जो कि विशिष्ट दृष्टिकोण है। FDIC को तुरंत बैंक की संपत्ति के लिए कोई खरीदार नहीं मिला, यह दर्शाता है कि जमाकर्ताओं ने कितनी तेजी से कैश आउट किया।
व्हाइट हाउस ने कहा कि ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन “बारीकी से देख रहे थे।” प्रशासन ने जनता को आश्वस्त करने की कोशिश की कि बैंकिंग प्रणाली महान मंदी के मुकाबले ज्यादा स्वस्थ है।
व्हाइट हाउस काउंसिल ऑफ इकोनॉमिक एडवाइजर्स के अध्यक्ष सेसिलिया राउज ने कहा, “हमारा बैंकिंग सिस्टम एक दशक पहले की तुलना में मौलिक रूप से अलग जगह पर है।” “फिर जो सुधार किए गए थे, वे वास्तव में उस तरह का लचीलापन प्रदान करते हैं जिसे हम देखना चाहते हैं।”
2007 में, महामंदी के बाद से सबसे बड़ा वित्तीय संकट दुनिया भर में फैल गया, बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों के गलत सलाह वाले आवास ऋणों के मूल्य में गिरावट आने के बाद। वॉल स्ट्रीट पर आतंक के कारण 1847 में स्थापित एक फर्म लेहमैन ब्रदर्स का निधन हो गया। क्योंकि प्रमुख बैंकों का एक दूसरे के साथ व्यापक संपर्क था, इस संकट ने वैश्विक वित्तीय प्रणाली में एक व्यापक गिरावट का नेतृत्व किया, जिससे लाखों लोग काम से बाहर हो गए।
FDIC ने कहा कि इसकी विफलता के समय, सिलिकॉन वैली बैंक, जो सांता क्लारा, कैलिफ़ोर्निया में स्थित है, की कुल संपत्ति $209 बिलियन थी। यह स्पष्ट नहीं था कि इसकी कितनी जमा राशि $250,000 की बीमा सीमा से अधिक थी, लेकिन पिछली नियामक रिपोर्टों ने दिखाया कि बहुत सारे खाते उस राशि से अधिक थे।
बैंक ने गुरुवार को अपनी पूंजी स्थिति को मजबूत करने के लिए $1.75 बिलियन तक जुटाने की योजना की घोषणा की। इससे निवेशकों में हड़कंप मच गया और शेयरों में 60% की गिरावट आई। वे नैस्डैक के खुलने से पहले शुक्रवार को भी नीचे गिर गए, जहां बैंक के शेयरों का कारोबार हुआ।
जैसा कि इसके नाम में निहित है, सिलिकॉन वैली बैंक प्रौद्योगिकी क्षेत्र, स्टार्टअप्स और तकनीकी कर्मचारियों के बीच एक प्रमुख वित्तीय माध्यम था। यदि एक स्टार्टअप संस्थापक नए निवेशकों को खोजना चाहता है या सार्वजनिक होना चाहता है तो बैंक के साथ संबंध विकसित करने के लिए इसे अच्छी व्यावसायिक समझ के रूप में देखा गया।
1983 में एक पोकर गेम के दौरान सह-संस्थापक बिल बिगरस्टाफ और रॉबर्ट मेडेरिस द्वारा परिकल्पित, बैंक ने तकनीकी उद्योग में वित्तीय आधारशिला बनने के लिए अपनी सिलिकॉन वैली की जड़ों का लाभ उठाया।
ग्रेपवाइन, टेक्सास में टीडब्ल्यूजी सप्लाई के सीईओ बिल टायलर ने कहा कि उन्हें पहली बार कुछ गलत होने का एहसास हुआ जब उनके कर्मचारियों ने शुक्रवार सुबह 6:30 बजे उन्हें यह शिकायत करने के लिए टेक्स्ट किया कि उन्हें उनकी तनख्वाह नहीं मिली है।
TWG, जिसके पास सिर्फ 18 कर्मचारी हैं, ने पहले ही चेक के लिए पैसा सिलिकॉन वैली बैंक का उपयोग करने वाले पेरोल सेवा प्रदाता को भेज दिया था। टायलर यह पता लगाने के लिए छटपटा रहा था कि अपने कर्मचारियों को भुगतान कैसे किया जाए।
“हम लगभग $ 27,000 पर प्रतीक्षा कर रहे हैं,” उन्होंने कहा। “यह पहले से ही समय पर भुगतान नहीं है। यह पहले से ही एक असहज स्थिति है। मैं किसी भी कर्मचारी से यह कहने के लिए नहीं कहना चाहता, ‘अरे, क्या आप भुगतान पाने के लिए अगले सप्ताह के मध्य तक प्रतीक्षा कर सकते हैं?’”
सिलिकॉन वैली बैंक के तकनीकी क्षेत्र से संबंधों ने इसकी परेशानियों को और बढ़ा दिया। महामारी के दौरान विकास में उछाल के बाद पिछले 18 महीनों में प्रौद्योगिकी शेयरों में भारी गिरावट आई है, और छंटनी पूरे उद्योग में फैल गई है। वेंचर कैपिटल फंडिंग में भी कमी आई है।
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